Звонят коллекторы каждый день: что они имеют право делать, а что нет?

Если коллекторы звонят каждый день и вы не знаете, законно ли это, короткий ответ такой: далеко не всё, что делает коллектор, законно. Права коллекторов прописаны в отдельном законе, и у него есть чёткие границы по времени, частоте звонков и методам давления.

Мы, команда «Финансовой Амнистии», разберём, что из этого законно, а что уже нарушение, и что делать именно в вашей ситуации.

Что вообще может делать коллектор, если банк передал ему ваш долг?

Коллектор — это представитель компании, которой банк или МФО продали право требовать долг, либо агент, работающий по договору с кредитором. У него есть право звонить, писать, встречаться с вами лично и требовать оплату — но строго в рамках закона №230-ФЗ. Никаких дополнительных полномочий, которых нет у обычного кредитора, коллектор не получает. О том, как именно банк передаёт долг агентству и что при этом меняется для должника, мы разбирали отдельно: банк передал долг коллекторам.

Даже если агентство представляется солидно и говорит про «выездную группу» или «розыск имущества», закон ограничивает его теми же четырьмя способами связи, что прописаны в статье 4 закона №230-ФЗ: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления и сообщения по сетям электросвязи — СМС, мессенджеры, email. Любой другой метод давления — уже нарушение.

Сколько раз в день и когда коллекторы имеют право звонить?

Закон ограничивает частоту звонков жёстко: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Личные встречи допускаются не чаще 1 раза в неделю. Звонить можно только в определённые часы, и это касается любого способа связи, не только телефона.

В будние дни коллекторам разрешено связываться с вами с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 по вашему местному времени. Звонок в час ночи или в шесть утра — прямое нарушение статьи 7 закона №230-ФЗ, даже если сумма долга реальная и не оспаривается.

Эти же ограничения по времени действуют и на СМС, и на сообщения в мессенджерах — закон не делает разницы между способом связи.

Что коллекторам делать запрещено?

Коллекторам запрещено угрожать, вводить в заблуждение, портить имущество и оказывать психологическое давление — это прямо указано в статье 6 закона №230-ФЗ. Ниже — что коллектор может, а чего не может, даже если долг подтверждён судом.

Отдельно закон запрещает коллектору представляться сотрудником государственного органа — приставом, полицейским, судьёй. За такое поведение можно обращаться в полицию: оно выходит за рамки обычного нарушения 230-ФЗ.

Может ли коллектор приехать домой или позвонить на работу?

Может, но с ограничениями. Личный визит допустим не чаще одного раза в неделю и только в рамках закона — без давления на соседей и без визитов сверх нормы. Звонки на рабочий телефон или сообщения коллегам о вашем долге без вашего согласия незаконны.

Если коллектор звонит вашему работодателю, родственникам или соседям и рассказывает о долге, это нарушение закона и повод для жалобы, даже если кажется, что придётся просто это стерпеть.

Как отказаться от общения с коллекторами напрямую?

Через четыре месяца после просрочки вы вправе подать кредитору или коллектору письменное заявление об отказе от личного взаимодействия либо о том, что общаться можно только через вашего представителя — юриста или адвоката. Это право закреплено в статье 8 закона №230-ФЗ.

1. Дождитесь, пока пройдёт 4 месяца с даты первой просрочки по договору.
2. Составьте заявление в свободной форме на имя кредитора или коллекторского агентства с указанием реквизитов договора.
3. Укажите, что просите прекратить личные встречи и звонки либо взаимодействовать только через представителя, указав его ФИО и контакты.
4. Отправьте заявление заказным письмом с описью вложения или вручите под подпись — так у вас останется доказательство отправки.
5. Сохраните копию заявления и подтверждение отправки на случай дальнейших нарушений.

Отказ от общения с коллекторами не убирает сам долг и не останавливает начисление процентов, если оно предусмотрено договором. Меняется только способ взаимодействия — сама задолженность остаётся.

Материал носит информационный характер и не является гарантией результата. Перед обращением к юристам рекомендуем сначала обратиться к кредитору или в МФЦ по месту жительства — во многих случаях вопрос решается без процедуры банкротства. Учтите: после банкротства действуют ограничения — вы не сможете брать новые кредиты в течение определённого срока и повторно признать себя банкротом в течение 5 лет.

Если после этого у вас остались вопросы именно по вашей ситуации, команда «Финансовой Амнистии» разберёт её бесплатно в Telegram.

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон?

Жалобу на коллекторов подают в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) — именно она ведёт государственный реестр коллекторских агентств и контролирует соблюдение 230-ФЗ. Если нарушение похоже на вымогательство или угрозу, обращайтесь также в полицию. Подробнее о том, чем вообще занимается ФССП и когда с ней сталкивается должник, — в отдельной статье: что такое ФССП.

1. Зафиксируйте нарушение: сохраните запись звонка, скриншот СМС или переписки, дату и время события.
2. Проверьте агентство в реестре ФССП — убедитесь, что оно вообще имеет право заниматься взысканием.
3. Подайте жалобу на сайте ФССП или в бумажном виде в территориальный орган, приложив доказательства.
4. При угрозах жизни, здоровью или имуществу подайте заявление в полицию отдельно — такие действия подпадают уже под уголовную ответственность.
5. Если коллектор действует от имени банка напрямую, без отдельного агентства, дополнительно можно пожаловаться в Центробанк.

Когда стоит не бороться с каждым звонком, а разобраться с долгом целиком?

Если после каждой решённой жалобы коллекторы возвращаются, а долг никуда не девается, разумнее переключиться на саму задолженность — реструктуризацию, банкротство через МФЦ или судебную процедуру, в зависимости от суммы.

Разбираться с каждым отдельным звонком можно долго, но это не решает главного: размер долга и обязанность его платить остаются прежними, пока вы не пройдёте одну из законных процедур урегулирования.

Каждая ситуация с долгами индивидуальна. Опишите свою — команда «Финансовой Амнистии» подскажет, какой вариант решения подойдёт именно вам: написать в Telegram.

Источники:

• Способы и ограничения по частоте и времени взаимодействия коллекторов с должником — статьи 4 и 7 Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016.
• Запрещённые действия при возврате просроченной задолженности — статья 6 Федерального закона №230-ФЗ.
• Право должника ограничить или отказаться от личного взаимодействия с коллектором — статья 8 Федерального закона №230-ФЗ.
• Государственный реестр коллекторских агентств и надзор за их деятельностью — ведёт Федеральная служба судебных приставов (ФССП) в соответствии со статьёй 9 Федерального закона №230-ФЗ.

Цифры и сроки приведены на дату публикации статьи — при изменении законодательства уточняйте актуальные лимиты на сайте ФССП или у юриста.